Сравнение тарифов с бесплатным ежемесячным обслуживанием по расчётному счёту (2020 год)

На сегодняшний день многие банки предоставляют своим клиентам тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Как правило, данные тарифы всегда имеют ряд оговорок. В данной статье мы рассмотрим условия по данным тарифам у различных банков и сравним их между собой:

Тариф "Ноль" от Банка Точка

Открывает наш список Тариф "Ноль" от известного дистанционного банка Точка. Условия по данному тарифу следующие:

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Платёжные поручения - Бесплатно
• Внесение наличных - Каждые 10 000 - 80 рублей
• Переводы на счета физлиц - До 150 тыс/мес - Без комиссии, каждые следующие 10 000 - 300 рублей
• Снятие наличных - Каждые 10 000 - 350 рублей
• Требование к исходящему обороту - Не более 250 000 рублей в месяц

Данный тариф доступен только индивидуальным предпринимателям. Если у вас юридическое лицо (ООО, АО, НКО и т.д.), то данный тариф вам недоступен. Также на данном тарифе есть условия, по которому ваш исходящий оборот не должен превышать 250 тысяч в месяц. Если оборот будет больше этой суммы, то вас автоматически переведут на следующий тариф под названием "Начало" за 700 рублей в месяц.

Однозначным преимуществом данного тарифа являются бесплатные платёжные поручения в любых количествах (но нужно принимать во внимание исходящий лимит в 250 тысяч в месяц), а также возможность перевести на счёт физлица 150 тысяч в месяц без комиссии. Банк отошёл от традиционных комиссий в % и теперь взимает плату за определённый пакет операций. То есть за пакет снятий на 10 000 рублей стоит 350 рублей. Причём не важно, сняли ли вы 1 тысячу рублей или все 10 тысяч, в любом случае придётся заплатить 350 рублей. Остаток пакета на следующий месяц не переносится.

Подробнее о Банке

Тарифы "Просто 1%" и "Бесплатно навсегда" от Альфа-Банка

Альфа-Банк на сегодняшний день предлагает 2 принципиально разных тарифа с бесплатным месячным обслуживанием. Рассмотрим их подробнее:

Тариф "Просто 1%"

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Платёжные поручения - Бесплатно
• Внесение наличных - 1%
• Зачисление на счет денежных средств, поступивших безналичным путем - До 1 млн/ мес - 1%, от 1 до 3 млн. - 2%, свыше 3 млн - 3%
• Переводы на физлиц - До 6 000 000 руб/мес - Бесплатно; Свыше 6 000 000 руб/мес - 10%
• Снятие наличных - До 1 500 000 руб/мес - Бесплатно; свыше 1 500 000 руб/мес - 10%

Условия по данному тарифу довольно незамысловатые и полностью соответствуют его названию. На данном тарифе вы просто платите 1% от всех поступлений на расчётный счёт (до 1 млн/месяц), но при этом получаете бесплатные исходящие платежи, а также большие лимиты на снятие наличных и переводы на физлиц без комиссии

Данный тариф подойдёт клиентам с небольшими оборотами по расчётному счёту, но при этом с потребностью часто отправлять платёжные поручения, снимать наличные и переводить денежные средства на счета физических лиц. Тариф не рекомендуется клиентам с входящим оборотом более 1 млн. в месяц, так как при таком обороте комиссия составляет уже 2%, а при обороте более 3 млн/месяц - 3%

Тариф "Бесплатно навсегда"

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковский перевод - Бесплатно
• Межбанковский перевод - 3 платежа - бесплатно, каждый следующий - 99 рублей
• Внесение наличных - 0,5% с помощью карты и 1% через кассу
• Переводы на счета физлиц - До 100 тыс - 0,5%; от 100 до 250 тыс - 3%; от 250 до 500 тыс - 5%; от 500 до 1 500 тыс - 7%; свыше 1,5 млн - 10%
• Перевод на собственный счёт физлица, открытый в Альфа-Банке (только для ИП) - 100 000 рублей в месяц без комиссии
• Снятие наличных - До 250 тыс - 3%; от 250 до 500 тыс - 4%; от 500 до 1 500 тыс - 7%; свыше 1,5 млн - 11%

Тариф подойдет тем клиентам, у кого мало исходящих платёжных поручений в другие банки (менее 3-5 в месяц) и кому не нужно активно снимать и переводить наличные на счёт. Также отлично подойдет тем, у кого большинство контрагентов обслуживаются в Альфа-Банке, так как все внутрибанковские платежу тут бесплатны.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то на данном тарифе вы можете перевести 100 000 рублей в месяц без комиссии на собственный счёт физлица, открытый в Альфа-Банке.

Подробнее о Банке

Тариф "На старте" от Банка ВТБ

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Платёжные поручения - 5 шт. в месяц бесплатно, каждый следующий 100 рублей/шт.
• Внесение наличных - 0,5%
• Переводы на физлиц - До 150 000 - 1%; от 150 000 до 300 000 - 2%; от 300 000 до 2 000 000 - 2,5%; от 2 000 000 до 4 000 000 - 3,5%; от 4 000 000 до 5 000 000 - 7%; свыше 5 000 000 - 11%
• Снятие наличных - До 600 000 - 2%; от 600 000 до 1 500 000 - 4%; от 1 500 000 до 3 000 000 - 6%; свыше 3 000 000 - 11%

Данный тариф доступен только при открытии расчётного счёта и только на 12 месяцев. По прошествии 12 месяцев клиента переводят на базовые тарифы Банка. Как и в большинстве подобных тарифах, отлично подойдёт клиентам, которые имеют небольшой объём операций по расчётному счёту.

Подробнее о Банке

Пакет услуг "Первый шаг" от Банка Открытие

В банке Открытие тарифы называют "Пакеты услуг". Рассмотрим пакет услуг "Первый шаг" подробнее:

• Открытие первого счёта в рублях - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковские платежи - Бесплатно
• Межбанковские платежи - 3 шт. в месяц бесплатно, каждый следующий 100 рублей/шт.
• Внесение наличных - Через банкомат с помощью корпоративной карты - 0,15%; Через кассу - 1,3%
• Переводы на физлиц - До 100 000 - 0%; от 100 000 до 500 000 - 1,2%; от 500 000 до 2 000 000 - 2%; от 2 000 000 до 5 000 000 - 3%; от 5 000 000 до 7 000 000 - 5%; свыше 7 000 000 - 12%
• Снятие наличных с помощью корпоративной карты - До 100 000 - 0,99%; от 100 000 до 500 000 - 1,99%; от 500 000 до 1 000 000 - 2,99%; свыше 1 000 000 - 4,99%

Данный пакет можно выбрать только при открытии первого расчётного счёта в Банке. В дальнейшем, переход с других пакетов на данный невозможен. Из приятного в данном пакете можно отметить возможность перевода на счета физлиц 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

Подробнее о Банке

Тариф "Свой бизнес" от Локо-Банка

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Платёжные поручения - 89 рублей/шт.
• Внесение наличных (с помощью Бизнес-карты) - 0,1%
• Переводы на физлиц со счёта юридического лица- До 250 000 - 2%; От 250 000 до 500 000 - 5%, свыше 500 000 - 15%
• Переводы на физлиц со счёта ИП - До 150 000 - бесплатно (на свой счёт физлица, открытый в Локо-Банке); до 250 000 - 2%; От 250 000 до 500 000 - 3%, свыше 500 000 - 15%
• Снятие наличных (Бизнес-карта) - До 50 000 - 1%; от 50 000 до 100 000 - 2%; от 100 000 до 400 000 - 5%; свыше 400 000 - 10%
• Снятие наличных (касса) - До 300 000 - 3%; от 300 000 до 1 000 000 - 5%; от 1 000 000 до 3 000 000 - 6%; свыше 3 000 000 - 15%
• Лимит исходящих коммерческих платежей - До 500 000 в месяц

В Локо-Банке действует лимит на исходящие коммерческие платежи. Это ваш лимит на платежи другим юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. На тарифе "Свой бизнес" действует ограничение в 500 000 рублей в месяц, соответственно больше чем 500 000 вы можете отправить только в случае вашего перехода на тариф с большим лимитом по данным операциям.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то на данном тарифе у вас есть возможность перевести 150 000 рублей в месяц без комиссии на собственный счёт физлица, открытый в Локо-Банке.

Подробнее о Банке

Тариф "Старт" от Совкомбанка

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковский перевод - Бесплатно
• Межбанковский перевод - 50 рублей
• Внесение наличных - Бесплатно
• Переводы на физлиц со счёта юридического лица - До 100 тыс - 1,4%; от 100 тыс до 300 тыс - 1,5%; от 300 тыс до 600 тыс - 2,5%; от 600 тыс до 1 млн - 5%; свыше 1 млн - 15%
• Переводы на физлиц со счёта ИП - До 100 тыс - 1,4%; от 100 тыс до 300 тыс - 2%; от 300 тыс до 600 тыс - 2,5%; от 600 тыс до 1 млн - 5%; свыше 1 млн - 15%
• Перевод на собственный счёт физлица, открытый в Совкомбанке (только для ИП) - 100 000 рублей в месяц без комиссии
• Снятие наличных (лимит 600 тыс/мес) - До 300 тыс - 1,4%; от 300 тыс до 600 тыс - 2,4% (+ 89 рублей за операцию)

В Совкомбанке также есть возможность перевода денежных средств без комиссии со счёта ИП на счёт физлица, открытого в данном Банке (100 тысяч в месяц). Помимо этого, не смотря на отсутствие пакета бесплатных платёжных поручений, сама стоимость платёжки достаточно низкая для бесплатного тарифа (50 рублей/шт).

Подробнее о Банке

Тариф "Ничего лишнего" от Модульбанка

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Платёжные поручения - Бесплатно
• Переводы на физлиц - Бесплатно
• Снятие наличных - Бесплатно
• Внесение наличных - До 100 тыс - 0,75%; от 100 до 500 тыс - 1%; свыше 500 тыс - 3%
• Входящий перевод - До 100 тыс - 0,75%; от 100 до 500 тыс - 1%; свыше 500 тыс - 3%

Данный тариф по своей сути аналогичен тарифу "Просто 1%" от Альфа-Банка. На данном тарифе бесплатны все исходящие операции, однако вам придётся заплатить комиссию за входящий оборот на расчётный счёт (До 100 тыс - 0,75%; от 100 до 500 тыс - 1%; свыше 500 тыс - 3%), поэтому если ваш оборот стабильно выше 500 тысяч в месяц, то данный тариф для вас будет невыгоден.

Подробнее о Банке

Тариф "Выгодный старт" от ДелоБанка

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковский перевод - Бесплатно
• Межбанковский перевод - 87 рублей/шт
• Внесение наличных - 0,3% (до 50 000 рублей/мес - бесплатно)
• Переводы со счёта юридического лица на счета физлиц - До 50 999 руб/мес - Бесплатно; от 51 000 до 100 999 - 1%; от 101 000 до 300 999 - 2%; от 301 000 до 600 999 - 3%; от 601 000 до 1 000 999 - 6%; свыше 1 001 000 - 10%
• Переводы со счёта ИП на собственную дебетовую карту ДелоБанка - До 150 000 руб/мес - Бесплатно
• Переводы со счёта ИП на счета физлиц - До 299 999 руб/мес - 1,5%; от 300 000 до 999 999 - 5%; свыше 1 000 000 - 10%
• Снятие наличных в банкоматах банков-партнёров - До 300 000 руб/мес - 2%; свыше 300 000 руб/мес - 3%
• Снятие наличных в банкоматах сторонних банков - 3%

ДелоБанк также предлагает пакет бесплатных переводов (до 150 тысяч в месяц) для индивидуальных предпринимателей на собственный счёт физлица, открытый в Банке. Плюсом идут бесплатный переводы контрагентам, которые обслуживаются в ДелоБанке, поэтому если у вас много таких партнёров, то данный тариф отлично вам подойдёт.

Подробнее о Банке

Тариф "Бизнес Старт" от Промсвязьбанка (ПСБ)

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковские платежи - Бесплатно
• Межбанковские платежи - 3 платежа - бесплатно, каждый следующий - 100 рублей
• Переводы на физлиц - До 150 тыс - Без комиссии; от 150 тыс до 500 тыс - 1,5%; от 500 тыс до 1 млн - 5%; свыше 1 млн - 10%
• Снятие наличных - До 150 тыс - 3%; от 150 тыс до 500 тыс - 5%; от 500 тыс до 1 млн - 8%; свыше 1 млн - 11%
• Внесение наличных - До 300 - Бесплатно; Свыше 300 тыс - 1%

По условиям данный тариф схож с остальными представленными здесь тарифами, однако на этом тарифе можно перевести 150 тысяч на счёт физлица без комиссии в любой банк (как для ИП, так и для ООО). Также тариф будет интересен тем, кому необходимо вносить наличные на счёт.

Подробнее о Банке

Тариф "Начни с нуля" от Банка Уралсиб

• Открытие счёта - Бесплатно
• Ежемесячное обслуживание - 0 рублей
• Внутрибанковский перевод - Бесплатно
• Межбанковский перевод - До 5 шт/месяц - Бесплатно, далее 120 рублей/шт
• Внесение наличных (с помощью бизнес-карты) - 0,15%
• Переводы на физлиц - До 150 тыс. руб/мес - Бесплатно; от 150 тыс. до 1 млн. - 1,2%; от 1 млн до 5 млн - 2,5%; свыше 5 млн - 6%
• Снятие наличных (с помощью бизнес-карты) - До 1,5 млн. руб/мес - 2%; от 1,5 млн. до 3 млн. - 3%; от 3 млн. до 5 млн. - 5,5%; свыше 5 млн. - 11%

Подключение данного тарифа возможно только для новых клиентов Банка Ураслиб при открытии первого расчётного счёта. Максимальный период обслуживания на данном тарифе составляет 12 месяцев, по истечении которых вас переведут на стандартные тарифы Банка.

Подробнее о Банке

Сравнение тарифов

Как вы можете заметить, большинство тарифов очень схожи как в своих условиях, так и в любви банков к слову "Старт" в названии этих тарифов. Мы сравним данные тарифы по самым важным показателям, а именно: стоимость платёжных поручений, комиссия за перевод на счёта физических лиц и снятие наличных.

Стоимость платёжных поручений

Для удобства представим условия по стоимости платёжных поручений виде таблицы:

Полностью бесплатны платёжные поручения только у трёх банков (Точка, Альфа-Банк на тарифе "Просто 1%", Модульбанк), однако с рядом оговорок. У Точки есть требования по максимальному исходящему обороту не более 250 тысяч в месяц, а Альфа-Банк и Модульбанк берут с вас комиссию за входящий оборот.

Больше всего бесплатных платежей у банков ВТБ и Уралсиб (по 5 шт/месяц), а самые дешевые платёжные поручения у Совкомбанка (50 рублей/шт).

Если для вас фактор стоимости платёжных поручений самый важный, то при исходящем обороте менее 250 тысяч в месяц, рекомендуем вам обратить внимание на Банк Точка (только для ИП). Если оборот превышает эту сумму, то тогда стоит обратить внимание на банки ВТБ и Уралсиб, либо на Совкомбанк, если у вас большое количество платёжных поручений (более 10 шт/месяц).

Ещё раз напоминаем, что у ВТБ и Уралсиба бесплатный тариф действует только 12 месяцев.

Комиссия за перевод на счета физических лиц

Самые лучшие условия по переводам на счета физлиц у Модульбанка и Альфа-Банка (тариф "Просто 1%"), однако не стоит забывать, что на этих тарифах вы платите % от входящего оборота.

В основном, сумма перевода на счета физлиц без комиссии колеблется от 100 до 150 тысяч в месяц. Точка, Уралсиб и Промсвязьбанк предлагают своим клиентам возможность перевести 150 тысяч в месяц без каких-либо оговорок. Локо-Банк и ДелоБанк также дают возможность перевести 150 тысяч в месяц без комиссии, но доступно это только индивидуальным предпринимателям и только на карту физлица, выпущенную в этих Банках.

Комиссия за снятие наличных

Как и прежде, Модульбанк и Альфа-Банк (Тариф "Просто 1%") не берут плату за исходящие операции, в том числе и за снятие наличных (В случае Альфа-Банка комиссия отсутствует вплоть до 1,5 млн в месяц).

Если рассмотреть тарифы без платы за входящий оборот, то самые лучшие условия у Банка Открытие, где можно 100 тысяч в месяц снять за 0,99% и до 500 тысяч в месяц за 1,99%.

Подробнее ознакомится с полным перечнем тарифов данных (и не только) банков, а также получить дополнительную информацию по интересующим вас банкам и подать заявку на открытие счёта вы можете, перейдя по следующей ссылке:

Выбрать Банк