Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Выбор банка для открытия расчётного счёта может быть сопряжен с определёнными трудностями, в особенности, если вы начинающий предприниматель и не ориентируетесь в условиях обслуживания.

В первую очередь, перед выбором банка вам нужно определиться для чего вам в принципе нужно отрыть расчётный счёт и уже в зависимости от этого, выбирать себе банк.

У вас планируется много исходящих платежей в пользу юридических лиц? Тогда вам нужен банк, в котором самая низкая стоимость платёжных поручений, длинный операционный день и высокая оперативность проведения расчётов.

Планируете работать с физическими лицами и принимать от них оплату по картам? Тогда вам необходим банк с самыми лучшими условиями по эквайрингу.

Планируете только оплачивать налоги и больше ничего? Тогда вам нужен банк с низкой стоимостью ежемесячного обслуживания расчётного счёта.

Когда определитесь с тем, для чего вам нужен расчётный счёт, вы сможете более осмысленно подойти к выбору банка.

Рассмотрим основные факторы, на основании которых выбирается банк:

Надёжность банка

Надёжность банка - одна из важнейших его характеристик. Тут действует правило "Чем банк крупнее, тем он надёжнее". Конечно, даже крупные банки не застрахованы от отзыва лицензии, однако вероятность того, что это произойдёт с мелким банком, куда больше.

Удобство работы

Удобство работы с банком также является довольно важной характеристикой. Сюда включаются такие вещи как удобный и наглядный интернет-банк, квалифицированная и оперативная работа службы поддержки, скорость расчётов и т.д. В этом плане выделяются банки, специализирующиеся на дистанционном банковском обслуживании (Точка, Тинькофф, Сфера, Модульбанк и т.п.) и которые избавляют вас от необходимости ездить в отделение банка для решения каких-либо вопросов. С другой стороны, части клиентов наоборот намного удобнее обслуживаться в отделении и дистанционность они не любят, но это уже зависит от личных предпочтений каждого.

Оперативность открытия расчётного счёта

Порой случаются ситуации, когда расчётный счёт нужно открыть как можно скорее. В таком случае также стоит обратить на дистанционные банки, которые отличаются своей оперативностью и скоростью открытия счетов.

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Для многих самым важным фактором будет являться именно ценовой. Каждый банк предлагает большое количество тарифов, рассчитаных на различные категории клиентов. В идеале, если вы точно знаете тот объём операций, который у вас ежемесячно проходит по расчётному счёту, то вы без проблем сможете посчитать и выбрать наиболее выгодный для вас банк. На тот случай, если вы пока что не имеете представление о проводимых операциях и их количестве, то многие банки предоставляют своим клиентам либо несколько бесплатных месяцев, либо тарифы без ежемесячного обслуживания.

Дополнительные продукты банка

Помимо расчётного счёта, также стоит обратить внимание на дополнительные продукты, которые этот банк может вам предоставить. Также как кредитование, зарплатные проекты, валютные счета, эквайринг, депозиты, бухгалтерия и т.д. В данном случае нужно обратить внимание на потребности вашего бизнеса и уже исходить из этого.

Степень важности данных факторов для каждого индивидуальна и зависит от ваших приоритетов. Любой банк имеет свои преимущества и недостатки, поэтому важно выбрать тот банк, который удовлетворит в первую очередь все ваши основные запросы.

Как выбрать тариф для открытия расчётного счёта

Выбор тарифа не менее сложная процедура, нежели выбор банка. Выбор тарифа также зависит от ваших потребностей и от операций, которые вы будете по нему проводить. Рассмотрим основные параметры, на которые вам стоит ориентироваться:

Стоимость ежемесячного обслуживания

На данный параметр всегда обращают внимание в первую очередь. Как правило, чем больше стоимость тарифа, тем лучше условия у него по другим параметрам, таким как платёжные поручения, % за снятие и внесение наличных и т.д. Многие банки предлагают клиентам получить скидку на ежемесячное обслуживание при оплате авансом за определённый период (полгода, год), так что таким вы тоже можете сэкономить на данном показателе. Если у вас есть проблема с определением подходящего тарифа и вы не знаете, сколько операций у вас будет проходить, то у некоторых банков представлены тарифы без ежемесячного обслуживания, поработав на которых вы в последствии сможете перейти на более подходящий вам тариф.

% за снятие и внесение наличных

Очень редко встречается бизнес, у которого нет необходимости в снятии наличных. Комиссия за снятие наличных с расчётного счёта зачастую отличаются на каждом тарифе и, как правило, чем дороже тариф, тем лучше там условия. Также стоит обратить внимание на дневные и месячные лимиты по снятию, которые у каждого банка индивидуальны.

Вносить наличные обычно требуется несколько реже, нежели снимать, однако если вам необходимо часто вносить наличные на счёт, то обязательно обратите внимание на способы внесения и комиссию за данную операцию. Способы внесения у каждого банка свои. Рассмотрим основные:

Через кассу банка;
Через банкомат банка;
Через банкоматы банков-партнёров;
Через других партнёров банка (розничные сети, платежные системы и т.д.);
Переводом с карты физического лица.

Зачастую, комиссии могут быть разными в зависимости от способа внесения денег на расчётный счёт, поэтому всегда внимательно читайте тарифы, чтобы найти самый дешёвый способ.

Стоимость платёжных поручений

Если у вас много исходящих платежей в пользу юридических лиц и ИП, то для вас одним из самых важных параметров станет стоимость этих платежей. Как и в остальных случаях, чем дороже тариф, тем зачастую дешевле стоимость одного перевода. Некоторые банки в рамках своих тарифов предлагают определённое количество бесплатных платежей в месяц, поэтому при правильно выбранном тарифе вы сможете ничего не платить за платёжные поручения.

Переводы на счета физических лиц

Если в рамках вашего бизнеса вам нужно переводить денежные средства на счета физических лиц, то на этот показатель тоже стоит обратить внимание. Переводы на физических лиц часто банками приравниваются к снятию наличных, поэтому комиссии за перевод могут быть достаточно большими. У многих банков в рамках одного тарифа могут быть различные условия в зависимости от вашей формы собственности (ООО либо ИП). Для ИП условия в большинстве случаев лучше.

Условия по дополнительным продуктам

Бывает, что условия по дополнительным продуктам также может отличаться в зависимости от тарифа. К примеру, многие банки предлагают лучшую ставку по эквайрингу на дорогих тарифах. Также различные условия могут быть по зарплатным проектам, ведению бухгалтерии и т.д. Даже смс уведомления могут быть платными либо бесплатными в зависимости от тарифа. Если вы заранее знаете, какими дополнительными продуктами будете пользоваться, обязательно обратите на их условия и зависимость от тарифа.

Обратите внимание, что часто банки размещают на своих страницах неполную информацию о тарифах и умалчивают о некоторых ньюансах, поэтому всегда изучаете раздел с полным описанием тарифов. Почти у каждого банка на сайте можно найти документ с подробным описанием всех тарифов и условий обслуживания.