Что такое эквайринг? Его виды и принцип работы.

Что такое эквайринг?

Эквайринг (от англ. acquire «приобретать, получать») - возможность принимать оплату за товары и услуги с помощью банковских карт.

Чаще всего мы с ним сталкиваемся при оплате товаров в магазине, когда рассчитываемся пластиковой картой по терминалу эквайринга или при оплате через интернет с помощью карты. Эквайринг предоставляется уполномоченными банками (банки-эквайеры), зарегистрированными в международных платёжных системах (самые популярные Visa и Mastercard), путём установки платёжных терминалов на торговых точках предприятий, либо через специальный веб-интерфейса в случае интернет-эквайринга.

Преимущества эквайринга:

• Увеличение оборота и прибыли организации;
• Повышение безопасности и снижение рисков по сравнению с наличным расчётом. Вероятность мошенничества практически исключена, также отсутствует риск, связанный с фальшивыми денежными средствами;
• Снижение затрат на обслуживание наличного денежного оборота (хранение, пересчёт и инкассация наличных денежных средств);
• Простота и скорость работы. Оплата картой зачастую занимает меньше времени, чем наличный расчёт.

Недостатки эквайринга:

• Дороговизна оборудования. Некоторые банки предоставляют оборудование в аренду, но за аренду оборудования зачастую с вас также взимают определённую ежемесячную плату;
• Комиссия от операций. Банк-эквайер взимает с вам комиссию за каждую проведённую операцию. Размер комиссии у каждого банка свой и зависит от различных факторов. В среднем комиссия составляет около 2%;
• Технические неполадки. Проблемы могут быть как с самим терминалом, так и на стороне банка. Внезапно оставшись без возможности принимать безналичную оплату вы можете потерять существенную часть прибыли;
• Деньги зачисляются не сразу. Стандартный срок зачисления денежных средств по эквайрингу - 1 рабочий день. Это может быть критично во время выходных и затяжных праздников, так как на протяжении этого времени деньги вам на счёт не поступят, что может приводить к образованию кассовых разрывов.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг является самым популярным видом эквайринга, который можно встретить практически в любом магазине. Представляет из себя терминал с клавиатурой, в который либо вставляете пластиковую карту, либо прикладываете карту к терминалу в том случае, если она поддерживает бесконтактную оплату. В основном, терминалы бывают следующих видов:

• Стационарный Enternet терминал - данные терминалы работают от розетки, а передача данных осуществляется через Enternet кабель. Подойдёт тем торговым точкам, в которых есть проводной интернет. Как правило, данные терминалы самые дешёвые.
• Стационарный GPRS/Wi-Fi терминал - также работают от розетки, но передача данных здесь осуществляется через GPRS модуль (сим-карта) или через Wi-Fi. Данные терминалы подойдут клиентам, у которых нет на торговой точке проводного интернета
• Переносной GPRS/Wi-Fi терминал - данные терминалы имеют встроенный аккумулятор и их можно спокойно перемещать с места на место. Связь осуществляется либо через GPRS модуль (сим-карта), либо через Wi-Fi. В среднем, заряда аккумулятора хватает на 8 часов работы. Данные терминалы очень популярны у служб доставки, а также ресторанов и кафе.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг представляет из себя небольшой мобильный POS-терминал (mPOS), подключённый к смартфону. Основными преимуществами данного вида эквайринга по сравнению с торговым являются его компактность, низкая стоимость оборудования и возможность проведения платежей в любой точке, где есть интернет.

Подключение терминала может быть как проводное (через разъёмы 3,5 мм mini-jack или USB), так и через Bluetooth. Для взаимодействия с терминалом на смартфон устанавливается платёжное приложения банка.

В первую очередь данные терминалы отлично подойдут бизнесу без стационарных точек, таким как:

• Службы доставки и курьеры;
• Такси;
• Уличные закусочные, либо ведущие торговлю в нестационарных объектах;
• Тем, кто оказывает услуги на дому или на выезде (Парикмахеры, мастера маникюра, массажисты и т.д.).

Комиссия по мобильному эквайрингу, как правило, выше, нежели по торговому, однако стоимость оборудования при этом существенно ниже.

Интернет-эквайринг

Основная особенность интернет-эквайринга состоит в том, что в данном случае отсутствует какое-либо оборудование для физического считывания карт и вся оплата проводится через интернет с помощью специального веб-интерфейса. Таким образом, с помощью интернет-эквайринга можно принимать платежи от пользователей виртуальных банковских карт и электронных кошельков.

Интернет-эквайринг чаще используется при оплате товаров и услуг онлайн. Ставка колеблется в среднем от 2% до 3%.

Принцип работы эквайринга

Принцип работы всех видов эквайринга одинаков. Рассмотрим его поэтапно:

1. Клиент вставляет карту в теминал, либо прикладывает банковскую карту к терминалу. В случае интернет-эквайринга вводит данные карты в спецаильный веб-интерфейс;
2. Банк-эквайер отправляет запрос в платёжную систему, к которой принадлежит карта клиента (Visa, Mastercard, МИР и т.д.);
3. Платёжная система перенаправляет этот запрос в банк-эмитет (тот банк, который выпустил карту);
4. Банк-эмитент проверяет, активна ли карта и достаточно ли на ней средств, и если всё хорошо, то он производит перевод в пользу банка-эквайера и высылает подтверждение операции платёжной системе;
5. Платёжная система передаёт подтверждение операции банку-эквайеру;
6. Банк-эквайер передаёт информацию торговой точке об проведённом платеже;
7. Магазин оповещает клиента об успешной оплате.

Зачисление денежных средств по торговому эквайрингу происходит, как правило, на следующий рабочий день. По интернет-эквайрингу срок может заниматься до 3-х дней. Денежные средства зачисляются только на расчётный счёт, поэтому подключение эквайринга без действующего расчётного счёта невозможно.

Большинство банков подключают эквайринг только в том случае, если расчётный счёт открыт в этом же банке. Однако есть банки, которые могут подключить эквайринг вне зависимости от того, где находится расчётный счёт и просто будут перечислять денежные средства по предоставленным вами реквизитам.

Узнать подробные условия по эквайрингу, которые предлагают различные банки вы можете в разделе "Эквайринг" в верху страницы нашего сайта, либо перейдя по следующей ссылке.

Выбрать эквайринг